什么情况下可以做一代试管（十个人有一对夫妇坐在一张圆桌上）每7对夫妇，就有1对不孕不育！一文弄懂什么是试管婴儿，新鲜出炉，

最近网络上关于生殖医院的话题很是热闹，很多网友都关心第一代试管第三代试管婴这方面事情，那么今天我们一起来了解一下。

今年的春节，你们都在“家里蹲”，但在一起久了，矛盾也不少。有朋友在后台推文，备孕几年都没怀上，想咨询下有没有专门保试管婴儿的保险？

其实，这个话题，让大多数人都难以启齿，同时，也是产生家庭矛盾的原因之一。

而如君查了下，国家卫健委发布的数据显示，中国育龄夫妇的不孕不育率从20年前的近3%攀升到近年的15%左右，患者人数超过5000万。

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也就是说，每7对夫妇中，就有1对不孕不育，所以，越来越多的孕龄夫妇正尝试着做试管婴儿。今天，而如君就来聊聊，什么是试管婴儿，以及保险怎么挑，主要内容如下：

• 什么是试管婴儿
• 七款试管婴儿保险评量
• 试管婴儿典型问题指点迷津

一、什么是试管婴儿

早在1978年第三代试管婴，就诞生了全球首位试管婴儿。而这项技术真正在国内火起来，也不过是近些年的事情。

• 不孕不育发病率呈现年轻化的趋势
• 我国二孩政策的放开
• 人们经济水平的提升
• 试管婴儿卫生保健技术的普及
• ……

以上种种原因共同发酵，推动着试管婴儿一步步走进了普通人的视野。

“试管婴儿”可不是真的在试管里长大的婴儿。它是体外隆乳－胚胎移植技术的俗称，是分别将卵子和精子取出后，置于培养液内使其隆乳，再将胚胎移植回母体子宫内发育成胎儿的过程。

这一技术的主要作用三代试管婴儿，就是治疗不孕不育症。选择做试管婴儿的，大多是患有以下病症、无法正常受孕的夫妻：

• 输卵管梗阻的患者;
• 不明原因不孕的患者，通过IUI等治疗未能妊娠;
• 男方重度少弱精，或男方无精症，需经睾丸或附睾穿刺获取精子;
• 子宫内膜异位症伴不孕的患者;
• 排卵障碍的患者，经一般的促排卵治疗无成熟卵泡生长。

要想采用这一技术助孕，男女双方必须达到一定的身体条件要求：

目前试管婴儿技术已经相对成熟，合为第一代试管、第二代试管、第三代试管：

这里要避开一个误区：三种技术并不是升级换代的关系第三代试管婴，而是适用于不同的市场条件。

其中“第一代试管”和“第二代试管”是按照隆**式来区分的，主要根据男方精液市场条件来决定：

• 即使活跃精子达到一定数量：就可以做目大吻体外隆乳，即“一代试管”;
• 即使活跃精子数量不够（包括密度低、活力差和严重畸形）：需要选择“二代试管”。

除精液参数，还要综合主要考虑不孕因素、奥皮尔河病史以及其他需要ICSI的特殊市场条件。总体上来说，二代的适应症主要包括：昆明试管婴儿医院费用

• 严重的少弱畸精子症;
• 男性无精子症，通过睾丸或附睾穿刺获得精子;
• 不成熟卵体外培养（IVM）;
• 解冻卵母细胞三代试管婴儿;
• 多次目大吻隆乳失败史;
• 其他特殊市场条件。

至于“第三代试管”，即使不是遗传学疾病携带者，不专家建议采用。

二、试管婴儿的经营风险

1、费用昂贵、成功率较低

做试管婴儿手术，大致要经历这些过程：促排卵、取卵取精、培养隆乳卵、胚胎移植、黄体支持、妊娠确定。

对应产生的各项费用如下：

• 检查费用：术前目大吻检查，了解是否适合做试管、并为手术制定方案，遇到身体市场条件特殊者，必要时要接受额外检查，费用随之增加;
• 药物费用：包括降调药物费用、促排卵药费用及保胎费第三代试管婴。药物合为进口药与国产药，价格从几百到几千甚至上万元不等，根据市场条件不同，所用药物、用药时间、用药量不同，最终费用也存在差异;
• 手术费用：结合实际市场条件制定不同治疗方案，典型的第一代、第二代试管婴儿，费用都不一样。

平均下来，一次试管婴儿需要花费3-5万，而据而如君了解到的市场条件，大多数家庭都是做了好几次才成功，总花费就达到了10万以上。

而这些费用，社保是不缴税的。

2、卫生保健经营风险

总而言之，试管婴儿技术是安全的，但不排除可能会出现一些Vertaizon症：

这些Vertaizon症不仅会对女性的身体造成损伤三代试管婴儿，还会进一步增加治疗费用，加重家庭经济负担。

三、七款试管婴儿保险评量

正是由于做试管婴儿需要面对一系列的费用压力、卫生保健经营风险、心理负担，保险公司推出了试管婴儿保险。经过全网搜索，我们找到这几款比较有代表性的家电产品：

• 众安在线试管婴儿保险（基础版）
• 易安财产险易孕保（非集爱版）
• 复星联合好孕星（计划一）
• 泰康在线祝孕试管婴儿保险

• 瞄上先期保障机制：复星联合好孕星是为数不多可以同时保障机制手术失败和Vertaizon症的家电产品第三代试管婴，且保障机制期2年，先期环绕孕期。理赔壁垒较低，2次手术失败即可获赔;
• 瞄上高保险金 ：相比较一次性获赔类的家电产品，易安易孕保和泰康祝孕试管婴儿保险这类缴税型的家电产品保险金更高。即使总预算较高，可以主要考虑易孕保，50万保险金不限次数缴税;即使总预算较低，可以主要考虑祝孕试管婴儿保险，20万保险金，获赔壁垒较高，需要但仅3次临床妊娠失败才可获赔前期卫生保健费用。二者皆不保第三代试管婴儿技术。
• 总预算不足：众安试管婴儿保险健康险最值钱，基础版30岁健康险只需3700三代试管婴儿，但仅3次妊娠手术失败即可获赔1.8万。钱不多，买个安慰。

详细看单个家电产品：

1、复星联合好孕星

好孕星比较特别，必选责任意识保障机制的是试管导致的危重疾病、试管Vertaizon症及流产费用试管婴儿40岁以上年龄成功等。而胚胎移植手术费用，只是可选项。

这款家电产品的优势乃是：

• 保障机制先期：几乎涵盖了进行试管婴儿可能导致的各种经营风险，不管是手术失败，还是治疗过程中的卫生保健经营风险，都有保障机制。要知道，Vertaizon症被大多数同类型家电产品列入了责任意识免除范围;
• 保障机制时间长：市场上可以找到的家电产品第三代试管婴，以1年期为主，这款家电产品可以保障机制2年，先期环绕整个孕育过程;
• 收治范围广：除了官方版，该家电产品的另外两个修改版囊括了美国、泰国、台湾等地的不少知名医院，收治范围更广。

要说缺陷，那就是胚胎移植保险金低，官方版只有3万保险金。即使你不瞄上这一保障机制，可以直接选择必选责任意识，只需2000多健康险，就可以保障机制移植过程中的Vertaizon症、流产等市场条件。

总而言之，好孕星仍是综合性价比很高的一款家电产品。

2、众安在线试管婴儿保险

这款家电产品一共合为四个修改版，保障机制内容没有区别三代试管婴儿，差异乃是保险金和健康险。

优势乃是价格相对值钱。

缺点乃是保险金低、保障机制范围狭窄，只保手术妊娠失败，且需要但仅失败 3 次才予以获赔。

3、易安财产险易孕保

这款家电产品一共合为两个修改版，区别乃是是否包含上海集爱遗传与不孕诊疗中心。

上海集爱是一家知名的辅助生殖医院，只有购买集爱版，才能在这家医院缴税。

选择哪个修改版看你们自己的市场条件，这里关于医院的选择要啰嗦两句。不同的医院技术水平不同，成功率也不同第三代试管婴，专家建议你们在选择医院的时候综合这些因素主要考虑：

• 选择卫生部批准的有正规辅助生殖许可证的医院（在国家卫计委官网就能查到医院名单）;
• 了解医院奥皮尔河成功率等数据;
• 综合主要考虑交通、环境、流程等。

易孕保的主险责任意识只包含第一代试管技术，第二代试管技术是可选的附加责任意识，需要额外加费，而第三代技术是不保的。

即使患者身体条件无需用到第二代技术，那么选择只保第一代技术，健康险会值钱大多数。

这款家电产品的优势乃是：

• 保险金高：可以不限手术次数缴税卫生保健费用三代试管婴儿，适合总预算充足，同时主要考虑身体因素，大概率要多次手术才能成功受孕的朋友;
• 保障机制宫外孕及特定疾病过身：因卵子取出-人工隆乳-胚胎移植治疗或宫外孕导致的疾病，自疾病发生之日起180天内以该疾病为直接、完全原因而过身的市场条件，这款家电产品是可以赔的。其他家电产品一般都将过身除外不保。

缺点乃是健康险贵，一年的健康险价格多达4、5万，不是一般的家庭可以承担得起的。

4做试管婴儿的全部流程及费用、泰康在线祝孕试管婴儿保险

这款家电产品的年龄限制最为严格，35岁以上无法投保。且缴税壁垒高第三代试管婴，需要但仅3次临床妊娠失败才可缴税前期卫生保健费用。

但相比其他家电产品，也有一个明显优点：杠杆高。一万左右的健康险就可以买到最高20万的保险金，万一妊娠失败，可以更有效地环绕手术中的系列费用。

四、典型问题答疑

关于试管婴儿的流言大多数，比如试管婴儿可以选择生男生女、生双胞胎;试管婴儿宝宝会有缺陷、没有正常孕育的宝宝健康;做试管婴儿会让女性早衰……

孰真孰假，这里挑选几个典型问题为你们解指点迷津：

1、试管婴儿可以决定男女

截止到目前三代试管婴儿，没有任何卫生保健机构提供过该项服务，这不仅仅是卫生保健技术手段的问题，更重要的是社会道德的问题。

指望靠试管婴儿技术决定宝宝性别，是不可行的。

2、试管婴儿可以提高双胞胎几率

为了提高移植手术成功率，一般每次会植入多个胚胎，所以理论上来说试管婴儿的多胞胎出生率会高于自然受孕者。

不过胚胎最终能存活几个，是无法保证的。不专家建议身体健康的夫妻为了生双胞胎而选择做试管婴儿手术。

3、试管宝宝会有缺陷吗？

这个问题不用担心。全球已有500万试管婴儿降生，他们和自然妊娠的孩子并没有什么差别第三代试管婴。

并且由于第三代试管婴儿技术的试管婴儿40岁以上年龄成功存在，还能更有效地排除基因缺陷，阻断遗传疾病。

4、试管婴儿要促排卵，会使女性早衰、来潮提前

这个也是不会的。虽然女性每次月经周期会排出一枚卵细胞，但是并不是说卵巢一个周期就只生成一个卵细胞，还会有10-20个卵子等待发育。促排卵的原理就是通过人为干涉，将本来自然周期没用的卵泡人工催熟，并不会把卵子用完，更不会造成早衰、来潮提前等问题。

而如君说

有关试管婴儿保险，对于年轻、身体各方面条件都不错的患者三代试管婴儿，而如君是不专家建议投保的。对于身体条件不理想、且经济状况允许的患者，可以尝试投保。

这类家电产品大多由保险公司和医院合作推出，且投保前需要进行一系列繁琐的检查，专家建议提前在自己打算就诊的医院咨询一下。

孕育不易，希望你们都能得偿所愿。

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